TP N°4 Plan de página Web

•17 julio 2009 • Dejar un comentario

        Este trabajo consistirá en la elaboración de una página web llamada Guía del Dinero Electrónico, alojada en el sitio Jimdo. El objetivo de la misma es ser un espacio de consulta y asesoramiento acerca de la utilización de dinero electrónico debido a que mucha gente sabe de su existencia pero no de la manera en que puede utilizarse.  En ella se podrá encontrar información acerca de los diferentes tipos de e-cash existentes, formas de utilizarlo, ventajas y desventajas. A su vez desde dicho sitio se podrá acceder a páginas de productos o servicios que  trabajen con este tipo de modalidad económica. Por otra parte el sitio también contará con testimonios, en formato audio de no más de 5 minutos, de personas que han utilizado esta moneda; en ellos contarán su experiencia focalizada en el  modo en que lo usaron por primera vez y si les ha sido beneficioso o no.  Por otra parte la página web también contará con un foro en donde los usuarios podrán hacer comentarios o dejar sus inquietudes para que estas sean contestadas por el moderador de la página (yo, asesorada también por estudiantes avanzados en ciencias económicas o buscando respuestas mediante sitios de internet) o también por otros usuarios. En la ventana de inicio se colgarán periódicamente noticias que hayan sido publicadas en otros medios en relación al tema (siempre debidamente citadas).  

Este espacio estará orientado no sólo al principal grupo etario que utiliza este tipo de forma de pago, jóvenes adultos de entre 26 y 35 años, sino también apunta a abrir el campo y presentar la información de la manera más clara posible para que cualquier interesado pueda entrar al mundo del sistema financiero virtual.  

En cuanto a la estructura de diseño de la página esta será sencilla y vertical para que no sea necesaria una guía de navegación. de esta manera el usuario podrá encontrar toda la información de manera clara; para facilitar esta tarea se incluirá un botón de búsqueda en el márgen derecho de la página.

En principio, para difundir la página, se utilizarán los mismos medios que fueron requeridos para publicitar el blog del trabajo práctico n°3 , grupos y publicaciones Facebook, grupos Google, cadenas de mails, blogs amigos y twiter fundamentalmente. Si en un futuro el registro de visitas llega a ser numeroso se intentará buscar publicidades que auspicien el espacio y poder incorporar especialistas que colaboren en responder las dudas de los usuarios y también en realizar estudios propios en la materia.

TP N°3 Reflexión Final

•12 julio 2009 • Dejar un comentario

El primer desafío que se presentó a la hora de hacer el trabajo grupal fue el de unir los temas que veníamos desarrollando cada uno de los integrantes de manera individual, ya dos de nosotros habíamos estado abocados a la categoría Trabajo y los otros dos a Sistema Financiero. Por esta razón decidimos abordar la temática de Trabajo y Dinero en Internet  describiendo brevemente los diferentes modos de trabajar utilizando a la web como medio (para vender y/o publicitar productos con existencia física) o como fuente (creando productos o servicios que sólo existen en el mundo virtual).

El trabajo grupal fue ordenado desde el principio ya que al haber dividido el tema en las dos categorías anteriormente mencionadas, posibilitó la formación de subgrupos para asignarnos diferentes tareas y así hacer más efectivo y dinámico el desarrollo del trabajo práctico. Lo mismo sucedió a la hora de promocionar nuestro blog en redes sociales, ya que los que estábamos más interiorizados con Facebook lo divulgamos por ese medio y los que tenían más contacto con los grupos Google se abocaron a eso.

Creo que la experiencia fue productiva ya que nos hizo poner en contacto con una temática que no era cotidiana, por lo menos para mí, y que puede llegar a ser útil en el futuro ya que Internet crece día a día y está tomando mayor relevancia como sitio de circulación de dinero o capital. En lo personal esta investigación me será útil porque estoy pronta a publicar una página web sobre notas gráfico audiovisuales dentro de la temática periodismo de rock y podré utilizar lo aprendido en torno a las formas de publicitar en Internet.

TP N°2: Investigación propia con apoyo de datos numéricos (Corroboración de artículos)

•12 julio 2009 • Dejar un comentario

Notas con estadísticas

1. “El comercio electrónico en Argentina crecerá un 100 por ciento” 

Estadísticas sobre comercio electrónico en el país extraídas de la Cámara Argentina de Comercio Electrónico  

2. “Dinero digital: ya circulan 1.000 millones de dólares al año en redes sociales y mundos virtuales” por Pablo Piacente / 27 de Mayo de 2009  fuente secundaria. Datos extraídos de estudio realizado por la Universidad de Indiana, Estados Unidos. Declaraciones de uno de los profesores encargados de dicha investigación disponibles en http://www.cnn.com/2009/TECH/05/18/online.currency/index.html 

3.  “El adiós al efectivo”, http://www.infobae.com 5 de enero de 2008. Fuente de información secundaria extraída de resultados de encuesta realizada por KRC Research en el año 2007. (no está actualmente en línea pero se puede solicitar en http://www.krcresearch.com/our_research.htm) Un estudio de IBM que retoma esto es http://www.www-304.ibm.com/jct03001c/industries/global/files/fss_banking_ibm_aci_leading_trans_payment_sys_us_4026.pdf   (página 7)

4.  “Viene el fin del dinero efectivo”. Noticias y titulares de Venezuela. Publicado el 8/8/2007.

Corroborable con: Informe mensual Sistema de Pagos – Junio 2008: Dinero electrónico y política monetaria Banco Central de Bolivia.

5. “Por un euro electrónico” , Ignacio Escobar noviembre 23 de 2004.

Los datos numéricos de las tasas de interés de las tarjetas de crédito, en este caso VISA, se pueden corroborar en nuestro país en la página oficial de nuestro país.

Notas sin estadísticas

1.”El fantasma del dinero electrónico”. Facundo Zunzunegui.

Corroborable con Dictamen de Banco Central Europeo 

2. “Dinero electrónico ¿Estamos ante la forma de pago del futuro?” 

Lo relacionado al crecimiento constante e imparable del uso de dinero electrónico (en cuanto a tarjetas de crédito) es corroborable en  http://www.fincen.gov/news_room/rp/files/e-cash.pdf (página 17)

3. “China prohíbe el uso de dinero virtual para hacer negocio real en internet”

Lo relacionado a la cantidad de usuarios mundiales de World of Wardcraft se contradice con la anunciada por el sitio oficial

4. “Argentina avanza en el comercio electrónico”

Datos corroborables en la Cámara Argentina de Comercio Electrónico

5. Comercio electrónico en América Latina

En la página web de la Cámara Argentina de Comercio Electrónico  se pueden comprar las cifras manejadas en USA y en América Latina

TP N°2: Investigación propia con apoyo de datos numéricos (nota)

•12 julio 2009 • Dejar un comentario

Dinero electrónico: ¿Un enemigo para las economías nacionales?

La circulación de dinero electrónico aumenta día a día producto de la velocidad y comodidad que brinda a los usuarios, sin embargo, sin la regulación necesaria, podría impactar en los ingresos de los Bancos Centrales.
En los últimos cinco años la cantidad de transacciones económicas realizadas con dinero electrónico se multiplicaron pandémicamente. Datos obtenidos por el Observatorio de la Economía Latinoamericana indican que este tipo de operaciones en 2005 correspondían al 1,2% del total. De ellas el 1,07 se realizaba a través de agencias, el 0,54% por teléfono y sólo el 0,30% por internet1.

Si avanzamos aún más en el tiempo podemos comprobar que las cifras aumentan considerablemente. Según los últimos estudios efectuados por la Universidad de Indiana, Estados Unidos, el movimiento de dinero digital sólo en la red corresponde alrededor de 1.000 millones de dólares anuales2. A pesar de que muchos de los sitios de circulación posean aplicaciones gratuitas, los consumidores utilizan servicios y productos que sólo pueden abonarse con monedas pensadas para la red. Es así como se generan sistemas financieros virtuales que, muchas veces, escapan a los controles de la economía del mundo físico.

La tendencia en alta de la utilización de este sistema alternativo de pagos se vio aún más reflejada en la encuesta“Uso Global de Dinero en Efectivo” realizada por KRC Research en 13 países durante 2007. Este trabajo apuntaba a mostrar las conductas mundiales sobre el uso del dinero en efectivo comparado con los métodos electrónicos, virtuales o digitales. Entre los resultados obtenidos se destaca que el 56% de los encuestados consideró que se acerca el momento en que las tarjetas de crédito y débito reemplazarán a los cheques y el dinero en efectivo como método de pago. Otro dato no menor fue que el 66% afirmó usar el dinero en efectivo para hacer compras con menor frecuencia que hace cinco años atrás3.

Estas cifras dejan en claro que por comodidad para los usuarios y velocidad en las transacciones el dinero electrónico se está imponiendo con rapidez como modo de circulación de capital alternativo, sin embargo es importante resaltar que sin la regulación necesaria podría afectar negativamente los flujos de la economía tradicional.

Para mantener una estabilidad económica todo tipo de moneda debe tener un respaldo con activos, es decir, oro o divisas y las únicas entidades con capacidad legal para realizarlo son los Bancos Centrales. Uno de los principales ingresos de estas instituciones son los denominados “ingresos por señoreaje”, que según el Banco Central de Bolivia: “refieren a los recursos obtenidos por la emisión de moneda y recolectados en la medida que haya demanda por ésta de parte del público. Estos ingresos no pueden generarse de manera ilimitada, pues a mayor cantidad de dinero en la economía mayor será la inflación resultante, lo que impone límites a la recaudación de señoreaje en términos reales”.

La creciente utilización de dinero electrónico hará que tarde o temprano la necesidad de emisión de la moneda real disminuya lo que afectaría directamente a los ingresos de los Bancos Centrales por señoreaje, los cuales en nuestro país ya han empezado a descender. En 2006 se registró una recaudación del 3,9% en términos de PBI, mientras que en 2007 fue del 2,37%4.

Debido a que la mayoría de los emisores de dinero electrónico o digital responden a capitales privados, los Bancos Centrales no tienen injerencia alguna en las transacciones realizadas con ese tipo de monedas.

Un ejemplo claro de esta situación es el referido a los porcentajes manejados por las empresas de tarjetas de crédito dependiendo del lugar en el que se realicen las transacciones. Los grandes comercios deben rendir un porcentaje por debajo del 1% de la compra, una tienda pequeña alrededor del 5%, mientras que en las transacciones por internet ese porcentaje llega al 10%5. De esta manera se ve cómo de forma indirecta el comercio virtual, al no estar regulado por organismos del Estado beneficia a capitales privados afectando a la economía nacional. Por esta razón, citando a Ignacio Escobar: “Una alternativa pública, que no cobre comisiones, es la única forma de garantizar que el dinero del futuro no sea un oligopolio privado”.

1. Fuente: Karen E. Requena M. y otros: “El dinero electrónico y la desaparición de los medios de pago tradicionales en países subdesarrollados: caso Venezuela” en Observatorio de la Economía Latinoamericana Nº 57, marzo 2006. Texto completo en http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/ve/2006/kr-ce2.htm. Fuente de datos secundaria tomada de :MUÑOZ, J. (2005). Guía Tema II para Moneda, Banca y Crédito. La Evolución del Dinero. Universidad de Oriente, Núcleo de Sucre, Escuela de Administración.

2. Fuente: Dinero digital: ya circulan 1.000 millones de dólares al año en redes sociales y mundos virtuales por Pablo Piacente / 27 de Mayo de 2009 http://www.coguan.com/blog/dinero-digital-ya-circulan-1000-millones-de-dolares-al-ano-en-redes-sociales-y-mundos-virtuales/ fuente secundaria. Datos extraídos de estudio realizado por la Universidad de Indiana, Estados Unidos.
3. Fuente: “El adiós al efectivo”, http://www.infobae.com 5 de enero de 2008 http://www.infobae.com/contenidos/355007-100918-0-El-adi%F3s-al-efectivo. Fuente de información secundaria extraída de resultados de encuesta realizada por KRC Research en el año 2007.
4. Fuente: Informe mensual Sistema de Pagos – Junio 2008: Dinero electrónico y política monetaria Banco Central de Bolivia http://www.bcb.gov.bo/webdocs/sipav/informe/junio2008.pdf . Fuente de información secundaria, datos brindados por Banco Central de la República Argentina.
5. Fuente: “Por un euro electrónico” , Ignacio Escobar noviembre 23 de 2004. http://www.escolar.net/MT/archives/001698.html fuentes numéricas secundarias.

TP n° 1: Sistema Financiero Virtual. El dinero electrónico

•12 julio 2009 • Dejar un comentario

A lo largo de la historia el dinero ha ido cambiando de formato y soportes para adecuarse a los contextos sociohistóricos en donde era utilizado, siempre respondiendo al valor simbólico que le era otorgado. Fue su peso en oro, fue moneda con rostros de reyes y emperadores, fue billete, fue tarjeta. Sin embargo, hasta mediados del siglo XX las transacciones en las que él era mediador y principal protagonista se hacían de mano en mano, hoy en día con el auge de las nuevas tecnologíasse han creado canales virtuales internacionales de circulación de capital en las cuales el dinero sólo es simbolismo e Internet su principal vehículo.

En el siglo XXI, con la gran accesibilidad del ciudadano medio a las computadoras y los soportes que permiten la conexión en todo lugar momento, Internet  se ha desarrollado como una importante vía de circulación de capital. De este modo los bancos han implementado métodos para que sus clientes puedan realizar sus operaciones de manera virtual, los accionistas pueden invertir en la bolsa, grandes, medianas y pequeñas empresas publicitan en la red y gran cantidad de cibernautas de todo el mundo pueden vender y comprar productos por esta vía. De este modo hoy en día existen millones de personas trabajando por y para Internet, generando así un complejo sistema financiero internacional basado en la virtualidad.

Este sistema financiero virtual ha creado su propia moneda: el dinero electrónico o e-cash, el cuál es una representación del efectivo real pero pensada para internet, de esta manera el capital circula de computadora en computadora, de cuenta bancaria en cuenta bancaria sin necesidad de ser transportado en el mundo físico. Esta nueva representación  de la moneda puede utilizarse de por medio de una tarjeta en la cuál figuran los fondos que se poseen y al utilizarla se debita la cantidad utilizada de la cuenta del comprador y se transfiere automáticamente a la del vendedor; o directamente, creando cuentas en bancos virtuales a los que se puede acceder desde la computadora personal y desde allí realizar las transacciones deseadas, como pagar cuentas, adquirir nuevos productos o servicios o realizar transferencias bancarias.

Si bien este nuevo mecanismo de circulación del capital puede ser muy útil debido a la rapidez de las transacciones y la comodidad de realizarlas desde cualquier lugar a todo momento, existen gran cantidad de factores que se deben tener en cuenta con respecto a esta moneda que se encuentra aún en su primer etapa de vida.

Las principales problemáticas que presenta el dinero electrónico están relacionadas con el costo de implementación, la seguridad y privacidad de las transacciones y el nivel de confiabilidad que genere entre los usuarios. Otro factor que pone en cuestión a este modo de operaciones es la accesibilidad a ellas, quiénes y quienés no están habilitados o pueden participar de esta nueva herramienta de la revolución tecnológica y quiénes son los principales beneficiarios de este tipo de intercambio.

De este modo el dinero electrónico se presenta como una nueva etapa dentro de la evolución del capital que aún está en fase de experimentación pero que bien utilizado, por medio de un sistema confiable y organizado, podría representar un importante avance dentro de la economía mundial.

************************************

Dinero electrónico: Ventajas y desventajas (Paso 2)

El sistema de circulación de capital por internet se presenta como un nuevo método sencillo, de alcance mundial y de disponibilidad prácticamente constante, eliminando la gran cantidad de mediadores que existen dentro del comercio en el mundo físico; sin embargo se deben poder garantizar condiciones de seguridad extremas para resguardar la privacidad de los usuarios y por otro lado presenta grandes dificultades para ser implementado en las sociedades donde los recursos económicos son escasos.

La principal moneda utilizada dentro del comercio virtual  es el dinero electrónico, entendido por  GIL, J. en su texto Características del Dinero Electrónico y la firma digital, disponible en www.enfoques5.comcomo: “…la representación de medios electrónicos con la capacidad de realizar transacciones financieras sin tener que mediar para ello algún intercambio físico de monedas o billetes”.

A su vez, dentro del comercio electrónico existen diferentes modos de pago, a los cuales se los pueden clasificar en cuatro categorías: Cajeros electrónicos, Dinero electrónico (anónimo e identificado), Cheques electrónicos y Tarjetas de crèdito.

Si bien existen diferentes modos de pago dentro del comercio electrónico, la moneda virtual debe conservar dos características fundamentales del dinero real: debe ser posible gastarlo sólo una vez, esto significa crear dispositivos de seguridad y autenticidad para evitar la falsificación, y, por otro lado, la transacción debe ser anónima para que las empresas no tengan información acerca de gustos y preferencias del cliente. Esta última es la que más preocupa a los usuarios de la red ya que como las transacciones electrónicas se realizan sin entrar en contácto físico con el otro eslabón de la operación, el vendedor solicita ciertos datos personales para corroborar la identidad y confiabilidad del comprador, por esta razón se debe poder garantizar la completa privacidad de las operaciones.

 

Más allá de la seguridad y confiabilidad en este nuevo método existen diversas complicaciones para poder implementarlo, por ejemplo el costo y las herramientas tecnológicas necesarias. Para poder participar de este nuevo mercado se debe disponer fundamentalmente de una computadora con acceso a internet y equipada con los software necesarios para poder efectuar las transacciones. A su vez es necesario poseer ciertas garantías de respaldo económico para poder usar estos servicios, por esta razón es muy difícil y casi imposible implementar este sistema en las sociedades subdesarrolladaso en vías de desarrollo, ya que gran cantidad de la población no reúne los requisitos para poder ingresar al mercado electrónico.

 

De todas maneras es un método de pago que crece diariamente, (la empresa consultora Gartner Groupestima que este medio de pago será utilizado en el 60% de las transacciones por internet en este año) y que a pesar de que presente diversas dificultades por su relativamente reciente implementación, se presenta como una forma alternativa de sistemas de intercambio que se adapta a las necesidades de los tiempos que corren. De todas maneras su proliferación e implementación estará estrechamente ligada a las características socioeconómicas de la sociedad en donde desee implementarse.

***********************************************

Evaluación de búsquedas realizadas (paso3)

En principio la mayor dificultad que me presentó el trabajo fue interiorizarme acerca del tema ya que era completamente novedoso para mí, no sólo en materia de dinero electrónico sino también mi aproximación a la cuestión de sistema financiero internacional. De todos modos, gracias a la información disponible pude evaluar las ventajas y desventajas de la utilización e implementación del dinero electrónico.

Encontrar desventajas del dinero electrónico no fue sencillo ya que existen gran cantidad de sitios que se benefician con él por lo cual promueven campañas de consumo e implementación del mismo, por este motivo encontré mucha más información acerca de  las facilidades que este proporciona en relación a las desventajas que posee o los riesgos que existen en torno a su implementación.

La gran cantidad de información disponible en línea con respecto al tema fue una dificultad mayor, ya que al conocer poco y nada acerca del mismo me era difícil saber cuáles era los datos con mayor credibilidad y más útiles para el desarrollo del artículo, sin embargo basándome en el entrecruzamiento de datos y en la consulta a un estudiante avanzado de economía pude llegar a obtener las conclusiones que fueron expuestas en el artículo.

Por último me parece importante destacar que a raíz de las búsquedas realizadas he dado con información que por el momento no he podido corroborar pero que resulta muy interesante como puntapié inicial para futuros artículos con respecto al tema, como la existencia de una red electrónica llamada Swiften donde quedan registrados los datos de todas las transacciones económicas que se realicen on line, y que a partir de ellas se puede obtener información acerca de todas las personas que las realizan lo cual implicaría una violación a la privacidad. Este tema como otros no ha sido incluidos en el artículo por cuestiones de extensión y porque aún no he podido comprobar su veracidad, pero resultan interesantes para iniciar una investigación al respecto.